什麼是銀行法？概念、監管業務以及規則

我們解釋什麼是銀行法、它監管哪些業務以及它的規則是什麼。此外，我們也告訴您為什麼它很重要。

銀行法規範銀行業務、合約和金融業務的實務。

什麼是銀行法？

銀行法是法律的一個分支，負責研究與良好銀行業務相關的事務（即正式放貸以及保險和金融工具銷售的事務）並對其進行立法。這些事項通常分為三類：

• 被動或吸收存款業務，其中銀行組織接收並保護個人在支票、儲蓄、投資帳戶

• 主動業務或銀行貸款和信貸，其中銀行組織向個人提供所需金額的貸款，以換取收取特定利率。

• 中性業務或銀行服務，銀行組織允許其客戶進行收款、轉帳、存款、投資和其他類型的服務，而銀行不一定會從中獲得股息。

銀行法起源於古羅馬（羅馬法）的立法，從那時起，就對貨幣借貸施加了某些規則。然而，鑑於銀行業在當代資本主義世界中的重要性，銀行法的重要性日益增強，如今不僅涉及規範銀行業的專業實踐，還涉及合約以及銀行和金融業務。

基於同樣的原因，在法律研究中，對於銀行法屬於公法還是私法存在著廣泛的爭論。儘管銀行業務始於文藝復興時期，是一種私人商業活動，但在當今世界，銀行業務已成為國家經濟的核心部分，並受到各國的密切關注。這就是為什麼公共部門經常必須幹預銀行危機，以節省儲戶的錢並防止社會災難。

這些和其他特殊性使銀行法成為現行法律中技術性最強的分支之一，對於那些不了解基本法律概念和術語的人來說尤其複雜。事實上，銀行法通常對現有的每種類型的銀行機構都有具體的規定。

銀行法的重要性

銀行法保護公民存入銀行的資金。

銀行法對於現代資本主義經濟的運作至關重要，在現代資本主義經濟中，貨幣流動是連續不斷的，並透過借貸和投機產生新的紅利。銀行和金融部門是一個國家最大的經濟參與者之一，在科技和電腦化程度日益提高的世界中，與消費者動態密切相關。

因此，例如金融卡和信用卡、電子轉帳和其他支付工具直接依賴銀行提供的服務，否則人們將完全依賴現金的累積。

銀行為商業和金融運作提供了安全邊際，並以更安全的方式實現積累，但正是由於這個原因，它們需要適當的監督和明確而正式的法律，因為銀行中出現的錢恰恰是公民的錢。

銀行法規則

銀行法不是經典的法律分支之一，不受特定監管機構的監管，而是被視為商法的一部分，儘管其與國家的許多互動都受到行政法的監管。

鑑於這種複雜性，銀行法由一組針對不同法律方向的特定規則構成，例如：

• 憲法規範，包含在一個國家法律秩序的基本文件（國家憲法或大憲章）中。它們通常界定國家在貨幣、信用管理、銀行和保險方面的權力。

• 商業法規（典型的商法和商法典）規範商業行為，因此影響銀行，因為大多數銀行都是私人的營利實體。

• 行政法規確定了這些實體的財務義務，從而確保了國家一定程度的透明度和監督。

• 稅務法規包含在稅法中並由稅務機關控制，確保銀行遵守對國家的義務。

• 刑法中規定的刑事規範對不遵守良好專業和商業慣例以及健康共存基本規範的銀行業相關組織和個人實施制裁。

• 勞工標準決定了信貸和金融機構工人和僱員的義務和權利。

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