什麼是信用？概念、類型 、信貸與貸款

信用：債權人向債務人支付一筆款項的金融交易。

概念定義

信用是一種金融操作，透過其中一方（債權人）向另一方（債務人）支付一筆金額，債務人同意在一定期間內償還，並加上該期間產生的利息金額。

「credit 」一詞源自拉丁文 credititus，意指「被託付的事物」。假設金融機構除了分析債務人的財務狀況外，還信任債務人會遵守所取得的義務。

類型

主要的信用類型如下：

• 貿易信貸：授予公司以不同目的的信貸，例如償還供應商或其他金融機構的債務、取得商品與服務等。

• 個人信用：指個人為了購買商品和服務或支付現有債務所獲得的資本。銀行通常不要求提供資金流向的資訊。

• 抵押貸款：用於購置房屋或土地，或建造各種類型的不動產。通常是長期的，所取得的財產本身就構成了債權人的擔保。

• 汽車貸款：該貸款是為了購買汽車而申請的。

信貸與貸款

雖然信用與貸款的概念通常被交替使用，但兩者之間仍有差異。在貸款中，金融機構會開設帳戶並向客戶發放一筆金額。在這個限額內，客戶可以定期提領並歸還，這也是為什麼信用比貸款更有彈性。

信用利率高於貸款，但其優點是還款金額與使用金額成比例;利息會針對所申請的總金額支付，無論該金額是否已使用。

此外，貸款通常是中長期的營運，涉及相當可觀的資金，而信用貸款的期限和要求金額通常較短。